A unit linked biztosítás adózása

július 27, 2015
A unit linked biztosítás adózása

Magyarországon számos megtakarítási forma létezik, melyek közül az egyik legnépszerűbb a unit linked életbiztosítás. Ráadásul, amikor befektetést keresünk, akkor a nyereség, és a rugalmasság, mellett kiemelten fontosak az adózási szempontok. A unit linked életbiztosítás ilyen szempontból is jó választás.

 

A unit linked életbiztosítás működése, röviden

 

Amikor egy ilyen megtakarítást választunk, akkor biztosan nem rövidtávra tervezünk. Egyedi költségszerkezete miatt 10 évnél rövidebb időre nem érdemes kötni. Az ide befolyó pénzt a biztosító az általunk megadott felosztás szerint (portfólió) befektetési egységekre váltja. A befektetési alapok árfolyamának a mozgása generálja a befektetésünk nyereségét, illetve az esetleges veszteséget. Ahogy többször is írtuk, egy jól összeállított portfóliótól éves szinten 7-8%-os hozam reális elvárás, hiszen lesznek időszakok, amikor a piac csökkenő tendenciát mutat, de jelenleg sok befektetési alap éves 20-25%-os hozammal büszkélkedik. Ráadásul adózási szempontból is kedvező lehet számunkra egy ilyen megtakarítás.

 

Az adózási előnyök

 

Először is elfelejthetjük a kamatadót, és az EHO-t is. Magyarországon ugyanis jelenleg a legtöbb megtakarítás nyeresége után 16% kamatadót, és 6% EHO-t kell megfizessünk, ez alól kivétel a TBSZ számla, a NYESZ számla és a unit linked életbiztosítás is. Vagyis amennyiben a rendszeres díjas befektetéses életbiztosításunk eléri a 10 éves futamidőt (egyszeri díjasnál elég 5 év is), akkor a teljes nyereséget megtarthatjuk magunknak.

 

Illetve azt se felejtsük el, hogy 2014.01.01 óta köthetünk olyan befektetéses életbiztosítást, konkrétan nyugdíjbiztosítást, akkor nem csak a fent említett adóelőnyökkel élhetünk, hanem 20%-os, akár éves 130 ezer forintos adókedvezményt is. Magyarul minden 1000 forint helyett 1.200 termeli nekünk a nyugdíjalapunkat évről-évre, részletekért kattintson ide.

 

A céges unit linked biztosítás

 

Amikor a megtakarításos életbiztosításokról beszélünk, akkor nem mehetünk el szó nélkül a cégek által kötött életbiztosítások mellett. Ilyenkor ugyanis mindegy egyes befizetett forint költséget képez a cégnek, vagyis adóalapot csökkent. Ráadásul semmilyen adóvonzata nincsen 2018-ig. Innentől viszont vélhetően 51,17%-os adóvonzata lesz minden befizetés után. Lejáratkor pedig 16%-os SZJA, és 27% EHO-t kell megfizetni arra a részre, amelyet a munkáltató fizetett.

 

Használjuk ki a benne rejlő előnyöket!

 

Összegezve a unit linked életbiztosítást több célra is érdemes választani, amit az egyéb jó tulajdonságai mellett az adózása miatt is. A teljes nyereségünket megtarthatjuk adómentesen, adott esetben pedig még adókedvezményt is igényelhetünk a befizetéseink után. Arra azonban érdemes odafigyelni, hogy a rendkívül sok konkrét ajánlat közül csak az érdemes aláírnunk, amellyel a legjobban járunk. Igényeljen tőlünk egy személyes konzultációt, és szakértőnk a teljes megtakarítási piaci legjobb lehetőségeit fogja az asztalára tenni, így Önnek a legjobbakból kell csak választania!


Deák Ferenc István

Életbiztosítás kalkulátor

Kérjük, adja meg a havonta megtakarítani kívánt összeget és a megtakarítási időtartamot, majd kattintson a "Kalkuláció indítása!" gombra!

4% 6% 8%
Kalkuláció indítása

Kérjük, töltse ki az alábbi űrlapot és kollégáink 1 munkanapon belül megkeresik Önt a legjobb ajánlattal! Kérje díjmentes ajánlatunkat!

Adatvédelmi szabályzat elfogadása

Legnézettebb Cikkeink

7 megdöbbentő tény a nyugdíjról
7 megdöbbentő tény, amit nem tudtál a nyugdíjról!

Az eddigi magyar nyugdíj Guiness-rekordot egy 57 éves munkaviszonnyal bíró honfitársunknak osztották ki: a havi nyugdíjszelvényen pontosan 789.870 Ft áll. Vajon mi …

Gyerek megtakarítási számla, melyiket válasszam?
Gyermek megtakarítási számla, melyiket válasszam?

Nagyon fontos kérdés, a baba megtakarítás, ezért írunk róla kicsit bővebben. A két legfontosabb tényező, amikor gyermekünk számára szeretnénk pénzt félretenni, nem más, …

Szolgáltatás alapú egészségbiztosítások összehasonlítása

Biztos Ön is találkozott már a Társadalombiztosítás (TB) által finanszírozott egészségügyi szolgáltatással. Meg volt elégedve? Gondolom Önt is gyorsan, sorban állás nélkül, emberien, …

5 millió forint: Ennyit spórolhatsz Unit-linked biztosítással
5 millió forint: Ennyit spórolhatsz unit-linked életbiztosítással

Rengeteg helyen lehet olvasni az interneten, hogy milyen nagyon drága a befektetéses életbiztosítás, sokan még ki is számolják nekünk egy konkrét példán keresztül. …

Életbiztosítás elszámolása költségként
Életbiztosítás elszámolása költségként

2014-ben nem egyszerű a kis- és középvállalkozások (KKV) élete. Ezzel a ténnyel mi magunk is szembesülünk, és pont ezért gondoltuk, hogy segítőkezet nyújtunk …

Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása
Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása

Mit tegyünk, ha van egy kis megtakarított pénzünk? A kérdés aktuálisabb, mint valaha. Mivel a mai Magyarországon levő kamatkörnyezet nem ideális, (alacsonyak a …