Befektetési életbiztosítások

június 17, 2014
Befektetési életbiztosítás

Az életbiztosítások jelentős hányadát teszik ki a különböző megtakarításos befektetési életbiztosítások. Utánajártunk, hogy milyen életszituációkban, milyen célokra lehet alkalmas a befektetési életbiztosítás. Az, hogy gyermek megtakarításnak, vállalkozások számára, esetleg nyugdíjra alkalmas, azt a cikkből egyértelműen kiderül.

 

A befektetési életbiztosítás fogalma

 

A befektetési életbiztosítás egy olyan megtakarítási forma, ahol a biztosítók a befolyt pénzt befektetési egységekre váltják, és ezeket helyezik egy különböző befektetési alapokba. A befektetési alapok összetételét mi magunk állítjuk össze, így mi döntjük el, hogy a biztosító milyen típusú alapokba, milyen régiókba fektesse a pénzünket. Ezeknek a befektetési alapoknak az árfolyamnyereségei fogják számunkra a hozamot, nyereséget jelenteni. Milyen célra tudjuk ezeket használni?

 

A nyugdíj megtakarítások

 

A befektetési életbiztosítások (a folyamatos díjfizetésű) a speciális költségszerkezet miatt elsősorban 10 éves táv felett javasolt. Ebből is következik, hogy ideális nyugdíj megtakarítási forma lehet, pláne úgy, hogy 2014.01.01-től lehet kötni nyugdíjbiztosítást, ami egy olyan befektetési életbiztosítás, amire a befizetéseink 20%-át, évente legfeljebb 130.000 adókedvezményt igényelhetünk. Ez azt jelenti, hogy éves 650.000 forint befizetése esetén 780.000 forint kerül befektetésre, és dolgozik azért, hogy minél magasabb nyugdíjunk legyen. A nyugdíjbiztosításról bővebben ebben a cikkünkben írtunk.  Nyugdíjra tehát alkalmas a befektetési életbiztosítás, nézzük tovább!

 

A gyermek megtakarítások

 

Szintén alkalmas lehet gyermek megtakarításnak a befektetési életbiztosítás, hiszen gyermekünknek 19 éves kora körül lesz szüksége egy magasabb anyagi segítségre (felsőfokú képzés, életkezdés, lakás). Optimális esetben van 19 évünk ezt a tőkét felhalmozni, és mivel a többi gyermek megtakarításnál (banki, és Start számla) jelenleg alacsonyak a kamatok, ezért érdemes ezt választani. Arról nem is beszélve, hogy ha esetleg a szülő meghalna a futamidő alatt, akkor a biztosító átvállalja a díjfizetést, így gyermekünk garantáltan pénzéhez jut, amikor elkezdi a nagybetűs életet. A gyermek megtakarítási programokról itt tud még több információhoz jutni. Eddig 2-ből 2, a gyermek megtakarításunk is lehet befektetési életbiztosítás, nézzük a vállalkozásokat!

 

A vállalkozás megtakarítása

 

A befektetési életbiztosítások egyik fajtája az ún. whole life életbiztosítás. Hivatalosan ennek az életbiztosításnak nincs lejárata, csak halálesetkor fizeti ki az összegyúlt pénzt. A gyakorlatban viszont vissza lehet vásárolni akár hamarabb is, a befizetett díjakat pedig a vállalkozás költségként számolhatja el. Ha a cégbe vásároljuk vissza a pénzt, akkor az egyéb bevételnek minősül, de számlákkal igazolhatjuk, hogy mire költöttük a pénzt, ezért ideális megoldás egy irodabővítésre, vagy egy projektre itt pénzt gyűjteni. Bővebben itt olvashat a cégek számára előnyös életbiztosításokról.  3-ból 3, van olyan befektetési életbiztosítás, ami előnyös a vállalkozások számára is.

 

Befektetési életbiztosítás: egy jó megtakarítás

 

Alaposan megvizsgálva a befektetési életbiztosítást arra jöttünk rá, hogy 10 éves futamidő felett a legtöbb nagyobb anyagi kihívást jelentő célunkra megoldást nyújt a befektetési életbiztosítás. Mivel sok fajtája van a befektetési életbiztosításoknak, ezért tudnak idomulni a céljainkhoz, de a pénzpiac több száz életbiztosítása közül nem mindegyik alkalmas a céljaink eléréséhez. Igényeljen egy személyes konzultációs időpontot, ahol életbiztosítási szakértőnk minden tudásával azon lesz, hogy Ön az ideális életbiztosítási szerződést válassza!


Deák Ferenc István

Életbiztosítás kalkulátor

Kérjük, adja meg a havonta megtakarítani kívánt összeget és a megtakarítási időtartamot, majd kattintson a "Kalkuláció indítása!" gombra!

4% 6% 8%
Kalkuláció indítása

Kérjük, töltse ki az alábbi űrlapot és kollégáink 1 munkanapon belül megkeresik Önt a legjobb ajánlattal! Kérje díjmentes ajánlatunkat!

Adatvédelmi szabályzat elfogadása

Legnézettebb Cikkeink

7 megdöbbentő tény a nyugdíjról
7 megdöbbentő tény, amit nem tudtál a nyugdíjról!

Az eddigi magyar nyugdíj Guiness-rekordot egy 57 éves munkaviszonnyal bíró honfitársunknak osztották ki: a havi nyugdíjszelvényen pontosan 789.870 Ft áll. Vajon mi …

Gyerek megtakarítási számla, melyiket válasszam?
Gyermek megtakarítási számla, melyiket válasszam?

Nagyon fontos kérdés, a baba megtakarítás, ezért írunk róla kicsit bővebben. A két legfontosabb tényező, amikor gyermekünk számára szeretnénk pénzt félretenni, nem más, …

Szolgáltatás alapú egészségbiztosítások összehasonlítása

Biztos Ön is találkozott már a Társadalombiztosítás (TB) által finanszírozott egészségügyi szolgáltatással. Meg volt elégedve? Gondolom Önt is gyorsan, sorban állás nélkül, emberien, …

5 millió forint: Ennyit spórolhatsz Unit-linked biztosítással
5 millió forint: Ennyit spórolhatsz unit-linked életbiztosítással

Rengeteg helyen lehet olvasni az interneten, hogy milyen nagyon drága a befektetéses életbiztosítás, sokan még ki is számolják nekünk egy konkrét példán keresztül. …

Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása
Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása

Mit tegyünk, ha van egy kis megtakarított pénzünk? A kérdés aktuálisabb, mint valaha. Mivel a mai Magyarországon levő kamatkörnyezet nem ideális, (alacsonyak a …

Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?
Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?

Magyarországon mindenki arról panaszkodik, hogy nagyon sokat kell adózni. Ebben teljesen egyet tudunk érteni, sajnos tényleg elég nagy adóterhek nyomják a vállainkat. Viszont …