Életbiztosítás és befektetés

március 25, 2014
Életbiztosítás és befektetés

Az életbiztosítás és a befektetés igazán a unit linked életbiztosításoknál találkozik egymással. Nagybefektetői előnyökhöz jutunk egy unit linked biztosítás által. Mi most megmutatjuk, hogy milyen befektetési alapok közül választhatunk, és leírjuk pár befektetési alap teljesítményét is. Ön melyiket választaná?

Milyen életbiztosítások alkalmasak befektetésnek?

 

Tulajdonképpen két típusa van az életbiztosításoknak, amelyek alkalmasak befektetési célra. Ez a kettő a klasszikus vegyes életbiztosítás és a unit linked életbiztosítás.

 

A klasszikus vegyes életbiztosításnál egy garantált technikai kamattal kalkulálhatunk, a mértéke éves szinten 1,5-3% között mozog. Ezen felül a technikai kamaton felül a háttérbefektetések után a többlethozam 80-100%-t az ügyfél számára jóváírásra kerül. Itt viszont nem mi rendelkezünk a befektetés összetételéről.

 

A unit linked életbiztosítás befektetési szempontból sokkal érdekesebb, mint a klasszikus vegyes életbiztosítás. Itt ugyanis mi magunk rendelkezünk a befektetési portfóliónk összetételéről. Na de milyen besorolású befektetési alapokat választhatunk?

Kerüljük a kockázatot?

 

Az alacsonyabb kockázati besorolású befektetési alapok közé tartoznak a:

    1. pénzpiaci, vagy likviditási eszközalapok
    2. kötvény eszközalapok

Ezek a befektetési alapok jó megoldást kínálnak, amikor a magasabb kockázatú befektetési alapok árfolyama csökken. Sőt alapból érdemes a portfóliónkba tenni a kockázatcsökkentés végett.

 

Nézzünk meg pár befektetési alapot, és az elmúlt 1 és 5 éves átlaghozamait:

    1. Uniqa Biztonság                        1 év: 5,03 %    5 év: 8,91 %
    2. Aegon Belföldi kötvény             1 év: 6,97 %    5 év: 12,93 %
    3. Metlife Magyar kötvény           1 év: 6,31 %    5 év: 9,55 %

 

Rövidtávon is eredményes és hosszú távon is hatékony megoldás lehet egy jól megválasztott kötvény eszközalap.

Milyen közepes kockázatú lehetőségek állnak előttünk?

 

Az alábbi közepes kockázati besorolási alapok vannak:

    1. vegyes eszközalapok
    2. menedzselt eszközalapok

 

Pár konkrét példa 1 éves, és 5 éves átlaghozamai:

    1. Signal Concorde 2000                          1 év: 12,40%   5 év: 15,56 %
    2. Generali Konzervatív vegyes                1 év: 4,84 %    5 év: 8,36 %
    3. Uniqa Célpont 2035                              1 év: 13,86 %  5 év: 15,30 %

Látható, hogy egy 5 éves távon a magasabb kockázatú befektetési alapok magasabb nyereséggel is párosulnak. Portfóliónk jelentős részét érdemes ilyen befektetési alapokba fektetni.

Magas kockázat és magas nyereség?

 

Ez a megállapítás persze nincs kőbe vésve, de az esély meg van rá. A magasabb kockázatú befektetési alapokhoz soroljuk a(z):

    1. részvény eszközalapokat
    2. abszolút hozamú eszközalapokat

 

Jöjjenek a példák, az 1 éves és 5 éves átlaghozamokkal:

    1. Generali DeLuxe                               1 év: 18,44 %  5 év: 20,97 %
    2. Metlife Luxus                                     1 év: 2,05 %    5 év: 25,44 %
    3. Union USA                                         1 év: 25,22 %  5 év: 14,80 %

 

A hozamok a 2014.03.01 állapotokat tükrözik, és tájékoztató jellegűek.

 

forrás: nyugdijbiztositas.com

 

Nyílván mutatóba jól teljesítő alapokat mutattunk meg, de ha jól teljesítenek a befektetési alapok, akkor miért ne használnánk ki?

Egy jó döntés, egy jó portfólió

 

Most, hogy megnéztük, hogy milyen kockázatú befektetési alapok közül válogathatunk, biztos az Ön fejében is kialakult egy kép, hogy milyen portfóliót állítana össze. Igyekeztünk több biztosító eredményes eszközalapjait megmutatni, hogy minél objektívebb kép alakulhasson ki bennünk. Kérjen személyes konzultációt életbiztosítási szakértőnktől, hogy konkrét életbiztosításnál tudja megalkotni a saját befektetési portfólióját.


Deák Ferenc István

Életbiztosítás kalkulátor

Kérjük, adja meg a havonta megtakarítani kívánt összeget és a megtakarítási időtartamot, majd kattintson a "Kalkuláció indítása!" gombra!

4% 6% 8%
Kalkuláció indítása

Kérjük, töltse ki az alábbi űrlapot és kollégáink 1 munkanapon belül megkeresik Önt a legjobb ajánlattal! Kérje díjmentes ajánlatunkat!

Adatvédelmi szabályzat elfogadása

Legnézettebb Cikkeink

7 megdöbbentő tény a nyugdíjról
7 megdöbbentő tény, amit nem tudtál a nyugdíjról!

Az eddigi magyar nyugdíj Guiness-rekordot egy 57 éves munkaviszonnyal bíró honfitársunknak osztották ki: a havi nyugdíjszelvényen pontosan 789.870 Ft áll. Vajon mi …

Gyerek megtakarítási számla, melyiket válasszam?
Gyermek megtakarítási számla, melyiket válasszam?

Nagyon fontos kérdés, a baba megtakarítás, ezért írunk róla kicsit bővebben. A két legfontosabb tényező, amikor gyermekünk számára szeretnénk pénzt félretenni, nem más, …

Szolgáltatás alapú egészségbiztosítások összehasonlítása

Biztos Ön is találkozott már a Társadalombiztosítás (TB) által finanszírozott egészségügyi szolgáltatással. Meg volt elégedve? Gondolom Önt is gyorsan, sorban állás nélkül, emberien, …

5 millió forint: Ennyit spórolhatsz Unit-linked biztosítással
5 millió forint: Ennyit spórolhatsz unit-linked életbiztosítással

Rengeteg helyen lehet olvasni az interneten, hogy milyen nagyon drága a befektetéses életbiztosítás, sokan még ki is számolják nekünk egy konkrét példán keresztül. …

Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása
Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása

Mit tegyünk, ha van egy kis megtakarított pénzünk? A kérdés aktuálisabb, mint valaha. Mivel a mai Magyarországon levő kamatkörnyezet nem ideális, (alacsonyak a …

Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?
Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?

Magyarországon mindenki arról panaszkodik, hogy nagyon sokat kell adózni. Ebben teljesen egyet tudunk érteni, sajnos tényleg elég nagy adóterhek nyomják a vállainkat. Viszont …