Életbiztosítás kamatadó

július 2, 2014
Életbiztosítás kamatadó

Magyarországon a lekötött, vagy befektetett pénzek után az államnak kamatadót, és EHO-t kell fizetni. Az életbiztosítások egy része azonban ez alól kivételt képez, konkrétan a befektetéses életbiztosítások. Nézzük meg, hogyan tudjuk kihasználni az adómentességet és, hogy mennyit számít ez nekünk!

 

Mi is az a kamatadó?

 

A kamatadó egy olyan speciális adóforma, ami a megtakarított pénzünk nyereségére vonatkozik. Konkrétan, ha kamat-, vagy hozamnyereségre tettünk szert, akkor ennek a nyereségnek a 16%-át az államnak adóként be kel fizessük. Sőt van a kamatadónak egy „kistestvére” is, amit EHO-nak hívnak, ez egy ugyanolyan adó, csak a mértéke 6%. Korábban itt írtunk ezekről az adónemekről.

 

Hogyan lehet kamatadó mentes a megtakarítás?

 

Erre jelenleg az egyetlen megoldás, ha hosszabb távú konstrukciókban helyezzük el a pénzünket. Kész szerencse, hogy a befektetéses életbiztosítások nem rövid távú konstrukciók, így itt ki tudjuk kerülni a kamatadó és EHO fizetést. Egyszeri díjas megtakarításos életbiztosításoknál 3 év után fele adót kell fizetni, vagyis összeses 8+3=11%-ot, míg 5 év után teljesen adómentes a megtakarításunk. A rendszeres díjas megtakarításos életbiztosításoknál 6 év után van 11% kamatadó, és EHO, és 10 év után válik adómentessé a megtakarításunk. Mit jelent ez a számok nyelvén?

 

Számoljunk együtt!

 

Tegyük fel, hogy 18 éves távra szeretnénk pénzt félretenni (akár lehet egy gyermek megtakarítás is), és havonta 15.000 forintot teszünk félre erre a célra. Kiszámoltuk Önnek, hogy mekkora összegre számíthat, és hogy mennyi pénzt spórol meg az adómentességgel. Az életbiztosításnál 8%-os hozammal számoltunk, és elvontunk minden egyes költséget, amivel rendelkezik. Íme, az eredmény:

 

Életbiztosítás kamatadó: Ennyit spórolhatunk meg!

Életbiztosítás kamatadó: Ennyit spórolhatunk meg!

 

A táblázatból egyértelműen kiderül, hogy ezek az adók hiába nem érintik a befektetett összeget, csak az azok által termelt nyereséget, elég jelentős összeget spórolhatunk meg a kamatadó-, és EHO mentes befektetéses életbiztosításokkal. Már 10 éves távon is több, mint 200.000 forintot spórolunk meg, míg 18 éves távon már 650.000 forintnál is nagyobb összeg marad nálunk az állam helyett.

 

Használjuk ki az adómentességet!

 

A megtakarításos életbiztosítások nyújtják az egyik legjobb megoldást, ha szeretnék adómentesen gyűjteni a pénzünket. Az Ön számára is egyértelművé vált, hogy a sok pici kis levonás, (ami például a bankszámlánkat terheli) egy hosszabb távon milyen jelentős összeggé növi ki magát. Szeretne Ön is több százezer forintot megspórolni, ilyen és ehhez hasonló megoldásokkal? Igényeljen egy személyes konzultációt, ahol megtakarítási szakértőnk megmutatja Önnek ezeket a legális kiskapukat, amivel anyagilag jól járhat!


Deák Ferenc István

Életbiztosítás kalkulátor

Kérjük, adja meg a havonta megtakarítani kívánt összeget és a megtakarítási időtartamot, majd kattintson a "Kalkuláció indítása!" gombra!

4% 6% 8%
Kalkuláció indítása

Kérjük, töltse ki az alábbi űrlapot és kollégáink 1 munkanapon belül megkeresik Önt a legjobb ajánlattal! Kérje díjmentes ajánlatunkat!

Adatvédelmi szabályzat elfogadása

Legnézettebb Cikkeink

7 megdöbbentő tény a nyugdíjról
7 megdöbbentő tény, amit nem tudtál a nyugdíjról!

Az eddigi magyar nyugdíj Guiness-rekordot egy 57 éves munkaviszonnyal bíró honfitársunknak osztották ki: a havi nyugdíjszelvényen pontosan 789.870 Ft áll. Vajon mi …

Gyerek megtakarítási számla, melyiket válasszam?
Gyermek megtakarítási számla, melyiket válasszam?

Nagyon fontos kérdés, a baba megtakarítás, ezért írunk róla kicsit bővebben. A két legfontosabb tényező, amikor gyermekünk számára szeretnénk pénzt félretenni, nem más, …

Szolgáltatás alapú egészségbiztosítások összehasonlítása

Biztos Ön is találkozott már a Társadalombiztosítás (TB) által finanszírozott egészségügyi szolgáltatással. Meg volt elégedve? Gondolom Önt is gyorsan, sorban állás nélkül, emberien, …

5 millió forint: Ennyit spórolhatsz Unit-linked biztosítással
5 millió forint: Ennyit spórolhatsz unit-linked életbiztosítással

Rengeteg helyen lehet olvasni az interneten, hogy milyen nagyon drága a befektetéses életbiztosítás, sokan még ki is számolják nekünk egy konkrét példán keresztül. …

Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása
Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása

Mit tegyünk, ha van egy kis megtakarított pénzünk? A kérdés aktuálisabb, mint valaha. Mivel a mai Magyarországon levő kamatkörnyezet nem ideális, (alacsonyak a …

Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?
Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?

Magyarországon mindenki arról panaszkodik, hogy nagyon sokat kell adózni. Ebben teljesen egyet tudunk érteni, sajnos tényleg elég nagy adóterhek nyomják a vállainkat. Viszont …