Életbiztosítások jellemzői: A megtakarításos életbiztosítások

március 13, 2015
Az életbiztosítások jellemzői: A kockázati életbiztosítások

Sorozatunk előző részében bemutattuk az életbiztosítások általános jellemzőit. Ezúttal a megtakarításos életbiztosításokon a sor. Nézzük meg, hogy mik a legfőbb tulajdonságaik, és azt, hogy mikor tudjuk ezeknek a pénzügyi konstrukcióknak az előnyeit a saját javunkra fordítani.

 

Ilyen típusú megtakarításos életbiztosítások vannak

 

Alapvetően úgy, mint az életbiztosításokat, a befektetéses életbiztosításokat is két nagy csoportra oszthatjuk. Itt azonban nem a szolgáltatásban keresendő a különbség, hanem a befektetés mikéntjében. A két nagy csoport a klasszikus vegyes életbiztosítások, és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások (unit linked). Mi a kettő között a különbség?

 

Először vegyes életbiztosításokat lehetett választani

 

Régen forradalmi újításnak számított, hogy egy biztosítónál nem csak vagyon, és kockázati biztosításokat lehet választani, hanem alternatívát kínáltak a megtakarítani szándékozó ügyfeleknek. Ennek a konstrukciónak az a lényege, hogyha a választott futamidő alatt nem haláloznánk el, akkor visszakapjuk az addig befizetett pénzt, vagy egy kicsit talán többet. Sokan azért választották (és választják ma is) ezt a fajta megtakarításos életbiztosítást, mert itt van egy garantált éves kamat, általában 2%. Itt viszont nehéz elkülöníteni, hogy az általunk befizetett díj mekkora része megy a kockázati díjakra, és mekkora befektetésre. Ráadásul a garancia miatt jellemzően pénzpiaci alapokba, és állampapírokba fektetik a pénzt (nekünk ebbe nincs beleszólásunk), így a hozamok sem lesznek olyan magasak, mint amilyenek lehetnének. A biztosítók az ügyféligényeknek eleget téve nekiláttak, hogy kifejlesszenek egy ennél hatékonyabb kimondottan megtakarításra való életbiztosítást.

 

A modernebb megtakarítás, a unit linked

 

Ez egy kimondottan megtakarítási célra kifejlesztett életbiztosítás típus. Természetesen itt is elérhető valamekkora haláleseti védelem, de ennél a konstrukciónál a befektetés dominál. Jelentős különbség, hogy amíg a vegyes életbiztosításnál a várható lejárati összeghez kalkulálják ki a megfelelő rendszeres díjat, addig itt mi határozzuk meg, hogy mekkora havi díjat szeretnénk. Ennek egy tört része (konkrétan kiszámolható) megy el a kockázati díjakra, a többi pedig az eszközalapokba. A következő lényeges eltérés, hogy itt mi határozzuk meg, hogy melyik eszközalapokba fektessék be a pénzünket, ezért egy jól összeállított portfólióval szinte biztosan magasabb hozamot érünk el, mint egy vegyes életbiztosítás esetén. Arról már nem is beszélve, hogy itt minden nyereség a miénk. Összehasonlításképpen egy nem túl kockázatosan összeállított portfólió (beleértve a válság alatti időszakot is) évente átlagosan 7-8% körüli nyereséget termel évente.

 

Biztonságos megoldások közép-, és hosszú távon

 

A megtakarításos életbiztosításokkal általában a 10 év, és 10 év feletti céljainkat tudjuk elérni. Jellemzően ilyen a gyermek életkezdésének a támogatása, a nyugdíj-kiegészítés, vagy adott esetben egy lakásvásárlás. Így a végére tehát egyetlen fontos jellemzőt érdemes megemlíteni, hogy rövidtávon az egyedi költségelése miatt nem a legjobb megoldás. Kérjen tőlünk egy személyes találkozót, és életbiztosítási szakértőnk megismeri az Ön lehetőségeit, céljait, és ehhez meg is találja a megfelelő életbiztosítást!


Deák Ferenc István

Életbiztosítás kalkulátor

Kérjük, adja meg a havonta megtakarítani kívánt összeget és a megtakarítási időtartamot, majd kattintson a "Kalkuláció indítása!" gombra!

4% 6% 8%
Kalkuláció indítása

Kérjük, töltse ki az alábbi űrlapot és kollégáink 1 munkanapon belül megkeresik Önt a legjobb ajánlattal! Kérje díjmentes ajánlatunkat!

Adatvédelmi szabályzat elfogadása

Legnézettebb Cikkeink

7 megdöbbentő tény a nyugdíjról
7 megdöbbentő tény, amit nem tudtál a nyugdíjról!

Az eddigi magyar nyugdíj Guiness-rekordot egy 57 éves munkaviszonnyal bíró honfitársunknak osztották ki: a havi nyugdíjszelvényen pontosan 789.870 Ft áll. Vajon mi …

Gyerek megtakarítási számla, melyiket válasszam?
Gyermek megtakarítási számla, melyiket válasszam?

Nagyon fontos kérdés, a baba megtakarítás, ezért írunk róla kicsit bővebben. A két legfontosabb tényező, amikor gyermekünk számára szeretnénk pénzt félretenni, nem más, …

Szolgáltatás alapú egészségbiztosítások összehasonlítása

Biztos Ön is találkozott már a Társadalombiztosítás (TB) által finanszírozott egészségügyi szolgáltatással. Meg volt elégedve? Gondolom Önt is gyorsan, sorban állás nélkül, emberien, …

5 millió forint: Ennyit spórolhatsz Unit-linked biztosítással
5 millió forint: Ennyit spórolhatsz unit-linked életbiztosítással

Rengeteg helyen lehet olvasni az interneten, hogy milyen nagyon drága a befektetéses életbiztosítás, sokan még ki is számolják nekünk egy konkrét példán keresztül. …

Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása
Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása

Mit tegyünk, ha van egy kis megtakarított pénzünk? A kérdés aktuálisabb, mint valaha. Mivel a mai Magyarországon levő kamatkörnyezet nem ideális, (alacsonyak a …

Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?
Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?

Magyarországon mindenki arról panaszkodik, hogy nagyon sokat kell adózni. Ebben teljesen egyet tudunk érteni, sajnos tényleg elég nagy adóterhek nyomják a vállainkat. Viszont …