Önkéntes nyugdíjszámla

június 5, 2014
Önkéntes nyugdíjszámla

A magán nyugdíjpénztárak megszűnésével tulajdonképpen 2 pilléren alapszik a jelenlegi nyugdíjrendszer, az állami pilléren, és az önkéntes pilléren. Ez azt is jelenti, hogy még nagyobb szükség van az önkéntes nyugdíjszámlákra, ezért ebben a cikkben őket fogjuk bemutatni.

 

A választható nyugdíjszámlák

 

Alapvetően 3 különböző nyugdíjszámlát érdemes választanunk, hiszen ezekre 20%-os adókedvezményt vehetünk igénybe, ez a három pedig az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj előtakakarékossági számla, és a nyugdíjbiztosítás. Mindhárom egy speciális nyugdíj előtakarékosság, egy speciális nyugdíjszámla.

 

Az önkéntes nyugdíjpénztár

 

Az első klasszikus nyugdíjszámla az önkéntes nyugdíjpénztár volt. Az igényelhető adókedvezmény mértéke 20%, évente legfeljebb 150.000 forint, amit csak akkor utaltathatunk a nyugdíjpénztári számlánkra, ha mi magunk vagyunk a befizetők, ha a cég fizet (cafeteria), akkor nem jár az adó visszatérítés. Alapvetően 3 portfólióból választhatunk, ahol csak magyar értékpapírokban helyezik el a tőkét.

 

A nyugdíj előtakarékossági számla

 

A második nyugdíjszámla a 2006-tól köthető NYESZ. A befektetési guruknak nem is kell tovább keresgélniük, hiszen ez az egyetlen olyan nyugdíjszámla, ahol mi magunk kereskedünk aktívan. Az igényelhető adókedvezmény szintén 20%, de évente maximum 100.000 forint, kivéve ha 2020-ig nyugdíjba vonulunk, mert akkor 130.000 forint. A nyugdíj előtakarékossági számla aktualitásáról ebben a cikkben írtunk.

 

A nyugdíjbiztosítás

 

A legfiatalabb önkéntes nyugdíjszámla a nyugdíjbiztosítás, hiszen csak 2014.01.01-től választhatjuk ezt a nyugdíj megtakarítási formát. Annyira azért mégsem ismeretlen, hiszen nagymértékben hajaz az eddig is ismert, és elismert befektetéses életbiztosításokra. Különbség két jelentős dologban fedezhető fel, az első, hogy nemcsak halál esetén és lejáratkor térít, hanem TB szerinti 40%-os rokkantság esetén, illetve ha a lejárat előtt ténylegesen nyugdíjba vonulunk. A másik pedig, hogyha a szolgáltatás előtt pénz vennénk ki a nyugdíjbiztosítási számlánkról, akkor az igénybe vett adókedvezményeket (20%, évente legfeljebb 130.000 forint) vissza kell utalni az államnak. Bővebben itt olvashat a nyugdíjbiztosításokról.

 

Egy jó választás több millió forintot érhet

 

Röviden bemutattuk a 3 választható önkéntes nyugdíjszámlát. Mivel az öngondoskodás jelentős részét fogja finanszírozni a nyugdíjas éveinknek, ezért kiemelten fontos, hogy a 3 közül azt válasszuk, ami leginkább eredményes lesz számunkra. Igényeljen Ön is egy személyes konzultációt, ahol nyugdíj megtakarítási szakértőnk felméri az Ön lehetőségeit, és céljait, és megtalálja az ezekhez illő optimális önkéntes nyugdíjszámlát!


Deák Ferenc István

Élőtakarékosság kalkulátor

Kérjük, adja meg a havonta megtakarítani kívánt összeget és a megtakarítási időtartamot, majd kattintson a "Kalkuláció indítása!" gombra!

4% 6% 8%
Kalkuláció indítása

Kérjük, töltse ki az alábbi űrlapot és kollégáink 1 munkanapon belül megkeresik Önt a legjobb ajánlattal! Kérje díjmentes ajánlatunkat!

Adatvédelmi szabályzat elfogadása

Legnézettebb Cikkeink

7 megdöbbentő tény a nyugdíjról
7 megdöbbentő tény, amit nem tudtál a nyugdíjról!

Az eddigi magyar nyugdíj Guiness-rekordot egy 57 éves munkaviszonnyal bíró honfitársunknak osztották ki: a havi nyugdíjszelvényen pontosan 789.870 Ft áll. Vajon mi …

Gyerek megtakarítási számla, melyiket válasszam?
Gyermek megtakarítási számla, melyiket válasszam?

Nagyon fontos kérdés, a baba megtakarítás, ezért írunk róla kicsit bővebben. A két legfontosabb tényező, amikor gyermekünk számára szeretnénk pénzt félretenni, nem más, …

Szolgáltatás alapú egészségbiztosítások összehasonlítása

Biztos Ön is találkozott már a Társadalombiztosítás (TB) által finanszírozott egészségügyi szolgáltatással. Meg volt elégedve? Gondolom Önt is gyorsan, sorban állás nélkül, emberien, …

5 millió forint: Ennyit spórolhatsz Unit-linked biztosítással
5 millió forint: Ennyit spórolhatsz unit-linked életbiztosítással

Rengeteg helyen lehet olvasni az interneten, hogy milyen nagyon drága a befektetéses életbiztosítás, sokan még ki is számolják nekünk egy konkrét példán keresztül. …

Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása
Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása

Mit tegyünk, ha van egy kis megtakarított pénzünk? A kérdés aktuálisabb, mint valaha. Mivel a mai Magyarországon levő kamatkörnyezet nem ideális, (alacsonyak a …

Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?
Életbiztosítás: Mennyit számít az adókedvezmény 2014-ben?

Magyarországon mindenki arról panaszkodik, hogy nagyon sokat kell adózni. Ebben teljesen egyet tudunk érteni, sajnos tényleg elég nagy adóterhek nyomják a vállainkat. Viszont …