Unit linked hozamok

október 5, 2015
Unit linked hozamok

Az egyik, ha nem a legjobb hosszú távú megtakarítási forma a unit linked biztosítás. Mégis van bennünk egy kis bizonytalanság, ami valószínűleg abból adódik, hogy nem tudjuk előre, hogy mekkora lesz a nyereségünk. Az a szerencse, hogy attól még, hogy nincsen leírva egy (alacsonyabb) fix kamat, az elmúlt több mint 10 év tapasztalata alapján, jobban járhatunk, mint egy folyamatosan újra lekötött bankbetéttel.

 

Kamat, vagy hozam?

 

Bár mindkét fogalom a megtakarítását jelenti, azért jelentős különbség adódik a kettő között. A kamattal elsősorban a bankokban találkozunk, ami annyit jelent, hogyha lekötjük a pénzünket X hónapra, akkor a lekötés lejártakor megkapjuk a félretett pénzt, és a kamatokat is. Ezzel szemben a unit linked életbiztosításoknál található hozam kicsit más. Itt ugyanis csak a legritkább esetben beszélhetünk előre beígért kamatokról, tulajdonképpen minden attól függ, hogyan alakulnak az eszközalapjaink árfolyamai.

 

A befektetési alapok árfolyamai

 

A befektetési alapok legfontosabb tulajdonsága, hogy mindegyikhez tartozik egy ún. befektetési politika. Ez egy olyan szabályzat, ami meghatározza, hogy milyen összetételű lehet az alap. Leegyszerűsítve ez azt jelenti, hogy mekkora része lehet alacsony kockázatú befektetésben, mekkora közepes kockázatúban, és mekkora kockázatosban.

 

Minden egyes befektetési alapnak van egy árfolyama, amin megvesszük. Ez történik a gyakorlatban, amikor a biztosítóhoz beérkezik a pénz, ők pedig átváltják befektetési egységekre. Innentől fogva pedig egyszerű a történet, hogyha emelkednek az árfolyamok, akkor nyereségünk van, ha viszont csökkennek, akkor veszteségünk. Ez bizonytalannak tűnhet, de messze nem ennyire drámai a helyzet.

 

Milyen hozamokat várjunk el?

 

Azért mert nincs előre leírt nyereségünk, az nem azt jelenti, hogy nincs is, sőt, épp ellenkezőleg. Egy jól összeállított portfóliónak 5-10 éves távon szinte mindig magasabb hozama van, mint a lekötött betéteknek. Mivel unit linked típusú befektetéses életbiztosítás nem szoktunk 10 év alatt javasolni, ezért ez pont megfelelő, hiszen akadnak olyan évek, amikor bőven akár 20% feletti éves hozamra is szert tehetünk (ilyen volt az elmúlt 3-4 év). Viszont az is tény, hogy akadnak olyan évek is, amikor sokkal kevesebb hozammal kell megelégednünk, és le kell cserélnünk az eddig nagyobb nyereséget termelő eszközalapjainkat, egy bankbetéthez hasonló hozamú befektetési alapra, így alacsony 2-3% jut nekünk évente. Éves szinten 10 éves távon nyugodtan tudunk 6-8% éves hozammal kalkulálni.

 

Amennyiben szeretne olyan unit linked biztosítást, ami valóban nyereséget termel Önnek, akkor igényeljen tőlünk egy személyes konzultációt! Életbiztosítási szakértőnk felkeresi Önt, és megtalálja az igényeinek megfelelő szerződést, amellyel olyan nyereséget ér el, amellyel Ön is maximálisan elégedett lesz.


Deák Ferenc István

Életbiztosítás kalkulátor

Kérjük, adja meg a havonta megtakarítani kívánt összeget és a megtakarítási időtartamot, majd kattintson a "Kalkuláció indítása!" gombra!

4% 6% 8%
Kalkuláció indítása

Kérjük, töltse ki az alábbi űrlapot és kollégáink 1 munkanapon belül megkeresik Önt a legjobb ajánlattal! Kérje díjmentes ajánlatunkat!

Adatvédelmi szabályzat elfogadása

Legnézettebb Cikkeink

7 megdöbbentő tény a nyugdíjról
7 megdöbbentő tény, amit nem tudtál a nyugdíjról!

Az eddigi magyar nyugdíj Guiness-rekordot egy 57 éves munkaviszonnyal bíró honfitársunknak osztották ki: a havi nyugdíjszelvényen pontosan 789.870 Ft áll. Vajon mi …

Gyerek megtakarítási számla, melyiket válasszam?
Gyermek megtakarítási számla, melyiket válasszam?

Nagyon fontos kérdés, a baba megtakarítás, ezért írunk róla kicsit bővebben. A két legfontosabb tényező, amikor gyermekünk számára szeretnénk pénzt félretenni, nem más, …

Szolgáltatás alapú egészségbiztosítások összehasonlítása

Biztos Ön is találkozott már a Társadalombiztosítás (TB) által finanszírozott egészségügyi szolgáltatással. Meg volt elégedve? Gondolom Önt is gyorsan, sorban állás nélkül, emberien, …

5 millió forint: Ennyit spórolhatsz Unit-linked biztosítással
5 millió forint: Ennyit spórolhatsz unit-linked életbiztosítással

Rengeteg helyen lehet olvasni az interneten, hogy milyen nagyon drága a befektetéses életbiztosítás, sokan még ki is számolják nekünk egy konkrét példán keresztül. …

Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása
Egyszeri díjas befektetéses életbiztosítások összehasonlítása

Mit tegyünk, ha van egy kis megtakarított pénzünk? A kérdés aktuálisabb, mint valaha. Mivel a mai Magyarországon levő kamatkörnyezet nem ideális, (alacsonyak a …

Életbiztosítás elszámolása költségként
Életbiztosítás elszámolása költségként

2014-ben nem egyszerű a kis- és középvállalkozások (KKV) élete. Ezzel a ténnyel mi magunk is szembesülünk, és pont ezért gondoltuk, hogy segítőkezet nyújtunk …