Családos vagy? Kötelességed bebiztosítanod magad

Richter Ádám | Mánia Fitness
Richter Ádám

Családos emberként szükséged van kockázati életbiztosításra. Akkor is, ha most pénzkidobásnak tűnik.

Az előzőekben az életbiztosításoknak azokkal a fajtáival foglalkoztunk, amikben bár van életvédelem, elsősorban befektetési céllal indítják őket (pl. ha magadnak vagy a gyerekeidnek gyűjtesz pénzt). Ilyen volt a garantált, vagyis vegyes/klasszikus életbiztosítás, illetve a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás.

A kockázati életbiztosítások nem a megtakarítást szolgálják. A befizetett pénzt nem kapod vissza:

mindössze jogosultságot vásárolsz magadnak a biztosítótól, hogy egy váratlan kár bekövetkeztekor kártalanít téged (részben vagy egészben).

Ezek a kockázati életbiztosítások sok területre kiterjedhetnek:

  • haláleset,
  • rokkantság,
  • műtéti térítés,
  • baleseti halálra szóló,
  • közlekedési baleseti halálra szóló,
  • baleseti rokkantságra szóló,
  • közlekedési baleseti rokkantságra szóló,
  • baleseti műtéti térítést nyújtó,
  • csonttörés, égési sérülés,
  • baleseti keresőképtelenség,
  • daganatos betegség esetére szóló,
  • kritikus betegségekre szóló,
  • kórházi napi térítés,
  • gyermekekre szóló kiegészítő biztosítás,
  • esőkár, jégkár,
  • utasbiztosítás,
  • hitelfedezeti biztosítás.

Ahogy korábban erről is írtunk, nagyon fontos megnézned, hogy mire terjed ki a biztosítás. Itt minden szónak jelentősége van. A biztosító nem ver át, csak betűről betűre betartja a szerződésben foglaltakat. Más kérdés, hogy sokan nem olvassák el kellő alapossággal. Ha valahol a ’baleset’ szócska szerepel, akkor tényleg csak baleset következtében bekövetkezett műtét/rokkantság/halál esetén fizetnek. Ha ez kiegészül azzal, hogy ’közlekedési’, akkor a közlekedési balesetek esetén fizetnek, otthoni, háztartási balesetnél nem. Hiába olcsóbb a biztosítás, ha csak kevés esetben térít.

Hogy melyiket választod, az rajtad múlik. Viszont családos emberként kötelességed lenne, hogy legalább a halálod esetére bebiztosítsd magad. Évente 5-600-an halnak meg a magyar közutakon, és a tragédiák egyébként sem válogatnak. A családfenntartó kieső fizetése elég komoly érvágás az őt túlélők számára. Ha ez még nem lenne elég, 644 ezer lakáshitel van az országban; hány család kerülne anyagi csődbe, ha a háztartás egyik felnőtt tagja meghalna? Bár az életbiztosítás kellemetlen költekezésnek, kidobott pénznek tűnhet, valójában ez a biztonság és a nyugodt lelkiismeret ára.

Tedd fel a kérdést: mi lenne a családoddal nélküled?

Az se mindegy, hogy ki mekkora térítési összegre szerződik. Nem mindegy ugyanis, hogy a biztosító mennyi pénzt fizet halál esetén. Ez nyilván arányban áll a havi díjjal: a drágább biztosítás többet térít (legalábbis azonos biztosítón belül). Egy-kétmilliós térítési összeggel nem sokat tudna kezdeni a családod; már a temetés elvinné tekintélyes hányadát. Ha hiteled van, hamar elfogyna, és akkor még nem támogattad a gyerekeid tanulmányait és munkába állását (tandíj, albérlet stb.). Szakértők szerint 10 millió forintos térítési összegben érdemes gondolkodni.

Mennyibe kerül ez?

10 millió forintos térítési összegre ekkora havi díjból tudsz szerződni:

  • 30 évesen havi 5000 Ft,
  • 40 évesen havi 6700 Ft,
  • 50 évesen havi 10 000 Ft.

Ahogy látod, a korral növekszik az életbiztosítás díja, nyilván egyre nagyobb az esély valamilyen halálesetre, azaz a térítésre. Úgy kalkuláltunk, hogy a biztosítási időszak 65 éves korig tartson, és a szerződő nemdohányzó – nem titok, hogy ez azért olcsóbbá teszi a díjakat. Kockázati életbiztosításoknál ugyanis elég fontos, hogy mennyire veszélyes a munkád, milyen káros szenvedélyeid vannak, és összességében, mekkora esélye van annak, hogy idő előtt elhalálozol.

Azt is tudni kell, hogy az egyes biztosítók díjszabása között másfél-kétszeres különbség is lehet. Nagyon nem mindegy tehát a pénztárcád szempontjából, kinél kötsz életbiztosítást. Érdemes szakértőhöz fordulnod, aki segít az eligazodásban.

Sebestyén András

Kérdésed van? Tedd fel most!

Sebestyén András vagyok, megtakarítási szakértő. Ha bármilyen kérdésed van életbiztosításokkal kapcsolatban, csak töltsd ki ezt a rövid űrlapot, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot!

+36 1 585 8555