Életbiztosítás és befektetés 2015-ben: Ezért érdemes együtt választani!

Verba György | Mánia Fitness
Verba György

Üssünk két legyet egy csapásra azzal, hogy nem csak pénzt takarítunk meg későbbi céljainkra, hanem gondoskodunk a szeretteinkről is arra az esetre, ha elhaláloznánk. Egy ilyen megtakarítási konstrukcióval ugyanis garantáltan pénzhez jutunk vagy mi, vagy a családunk kedvezményezettünk.

 

Miért van szükség életbiztosításra?

 

Az életbiztosítások jelenleg már nem csak arra alkalmasak, hogy a halálunk esetén ne adósságot, hanem pénzt hagyjunk magunk után. Ezen felül még különböző ún. kiegészítő biztosítások által pénzhez juthatunk olyan esetben is, amikor betegség, vagy baleset miatt nem tudjuk a munkánkat ellátni. Ilyenkor ugyanis táppénzt kapunk, ami a bejelentett keresetünk 60%-a, márpedig a magyar lakosság jelentős részének komoly problémákat okoz, ha le kell mondania a kereste 40%-áról.

 

A halál pedig előbb vagy utóbb eljön ilyenkor pedig érdemes az utódokra inkább pénzt hagyni, mintsem például egy havi 45.000 forintos hiteltörlesztést.

 

Tipp: A megfelelő életbiztosítási összeget úgy tudja kiszámolni, hogy összeadja az összes tartozását, hozzáad 1 millió forintot temetési költségnek, illetve még 2-3 éves jövedelmét. Az így megkapott összeg lesz az ideális életbiztosítási összeg.

 

Miért van szükség megtakarításra?

 

Ezt mindenkinek magának kell eldöntenie, hogy a kiépített vésztartalékon felül (ami a váratlan kiadásokat fedezi), mire szeretne megtakarítani. A legtöbben a saját lakás megszerzése, a gyermek oktatásának finanszírozása, és a nyugdíj-kiegészítés hármasból szoktak választani, gondoskodni.

 

A megtakarításoknak több formája is létezik, mivel azonban jelenleg a banki konstrukcióknál extra alacsony kamatot kapunk a betéteink után, a befektetésekhez pedig általában nem értünk profi szinten, nem sok megoldás marad. Az egyik ilyen lehetőség a befektetéses életbiztosítás.

 

Befektetéses életbiztosítás, kettő az egyben

 

Nézzük meg, hogy milyen előnyei vannak, ha egy megtakarításos életbiztosítást választunk magunknak.

 

Egyfelől a legtöbb ilyen típusú életbiztosítás esetén az esetleges halálunk esetén nemcsak a haláleseti összeget kapja meg kedvezményezettünk, hanem a megtakarított összeget is. Ez azt jelenti, hogy ha nem is mi, de a kedvezményezettünk mindenképpen a pénzhez jut.

 

Az életbiztosításon keresztül „örökölt” pénz mentes mindenféle adó alól. Nincs rá vonatkozó örökösödési, sem illeték, sőt nem perelhető, és nem végrehajtható, mivel az életbiztosításon keresztül egy jövőbeni szolgáltatásra szerződünk.

 

Kényelmi szempontból is megérheti, hiszen mindössze egy helyre kell utalni a rendszeres díjakat, vagyis egy tranzakción belül el tudjuk intézni az életbiztosítást, és a megtakarítást is.

 

Várhatóan magas hozamok mellett (a realitás, hogy éves 8%-os hozam körül) tudjuk fialtatni rendszeres megtakarításunkat, anélkül, hogy értenénk a pénzügyekhez, hiszen profi alapkezelők intézik a befektetés lényegi részét. Nekünk csak annyi a dolgunk, hogy rendszeresen befizessük a díjakat.

 

Legyünk hatékonyak a pénzügyeinkben!

 

Az élet minden területén próbálunk minél egyszerűbben eredményesek lenni, miért pont a pénzügyekben ne követnénk ezt a tézist? A megtakarításos életbiztosításokon keresztül nemcsak magas kockázati védelmet szerezhetünk magunknak, hanem olyan befektetési előnyökhöz juthatunk, amelyekre egyébként csak 10-20 millió forinttól lenne lehetőség. Igényeljen tőlünk egy személyes konzultációt, és életbiztosítási szakértőnk megtalálja Önnek a legjobb megoldás(oka)t!

Ezt a cikket 1239 nappal ezelőtt írtuk. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
Sebestyén András

Kérdésed van? Tedd fel most!

Sebestyén András vagyok, megtakarítási szakértő. Ha bármilyen kérdésed van életbiztosításokkal kapcsolatban, csak töltsd ki ezt a rövid űrlapot, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot!

+36 1 585 8555