Életbiztosítás és befektetés

Verba György | Mánia Fitness
Verba György

Az életbiztosítás és a befektetés igazán a unit linked életbiztosításoknál találkozik egymással. Nagybefektetői előnyökhöz jutunk egy unit linked biztosítás által. Mi most megmutatjuk, hogy milyen befektetési alapok közül választhatunk, és leírjuk pár befektetési alap teljesítményét is. Ön melyiket választaná?

Milyen életbiztosítások alkalmasak befektetésnek?

 

Tulajdonképpen két típusa van az életbiztosításoknak, amelyek alkalmasak befektetési célra. Ez a kettő a klasszikus vegyes életbiztosítás és a unit linked életbiztosítás.

 

A klasszikus vegyes életbiztosításnál egy garantált technikai kamattal kalkulálhatunk, a mértéke éves szinten 1,5-3% között mozog. Ezen felül a technikai kamaton felül a háttérbefektetések után a többlethozam 80-100%-t az ügyfél számára jóváírásra kerül. Itt viszont nem mi rendelkezünk a befektetés összetételéről.

 

A unit linked életbiztosítás befektetési szempontból sokkal érdekesebb, mint a klasszikus vegyes életbiztosítás. Itt ugyanis mi magunk rendelkezünk a befektetési portfóliónk összetételéről. Na de milyen besorolású befektetési alapokat választhatunk?

Kerüljük a kockázatot?

 

Az alacsonyabb kockázati besorolású befektetési alapok közé tartoznak a:

    1. pénzpiaci, vagy likviditási eszközalapok
    2. kötvény eszközalapok

Ezek a befektetési alapok jó megoldást kínálnak, amikor a magasabb kockázatú befektetési alapok árfolyama csökken. Sőt alapból érdemes a portfóliónkba tenni a kockázatcsökkentés végett.

 

Nézzünk meg pár befektetési alapot, és az elmúlt 1 és 5 éves átlaghozamait:

    1. Uniqa Biztonság                        1 év: 5,03 %    5 év: 8,91 %
    2. Aegon Belföldi kötvény             1 év: 6,97 %    5 év: 12,93 %
    3. Metlife Magyar kötvény           1 év: 6,31 %    5 év: 9,55 %

 

Rövidtávon is eredményes és hosszú távon is hatékony megoldás lehet egy jól megválasztott kötvény eszközalap.

Milyen közepes kockázatú lehetőségek állnak előttünk?

 

Az alábbi közepes kockázati besorolási alapok vannak:

    1. vegyes eszközalapok
    2. menedzselt eszközalapok

 

Pár konkrét példa 1 éves, és 5 éves átlaghozamai:

    1. Signal Concorde 2000                          1 év: 12,40%   5 év: 15,56 %
    2. Generali Konzervatív vegyes                1 év: 4,84 %    5 év: 8,36 %
    3. Uniqa Célpont 2035                              1 év: 13,86 %  5 év: 15,30 %

Látható, hogy egy 5 éves távon a magasabb kockázatú befektetési alapok magasabb nyereséggel is párosulnak. Portfóliónk jelentős részét érdemes ilyen befektetési alapokba fektetni.

Magas kockázat és magas nyereség?

 

Ez a megállapítás persze nincs kőbe vésve, de az esély meg van rá. A magasabb kockázatú befektetési alapokhoz soroljuk a(z):

    1. részvény eszközalapokat
    2. abszolút hozamú eszközalapokat

 

Jöjjenek a példák, az 1 éves és 5 éves átlaghozamokkal:

    1. Generali DeLuxe                               1 év: 18,44 %  5 év: 20,97 %
    2. Metlife Luxus                                     1 év: 2,05 %    5 év: 25,44 %
    3. Union USA                                         1 év: 25,22 %  5 év: 14,80 %

 

A hozamok a 2014.03.01 állapotokat tükrözik, és tájékoztató jellegűek.

 

forrás: nyugdijbiztositas.com

 

Nyílván mutatóba jól teljesítő alapokat mutattunk meg, de ha jól teljesítenek a befektetési alapok, akkor miért ne használnánk ki?

Egy jó döntés, egy jó portfólió

 

Most, hogy megnéztük, hogy milyen kockázatú befektetési alapok közül válogathatunk, biztos az Ön fejében is kialakult egy kép, hogy milyen portfóliót állítana össze. Igyekeztünk több biztosító eredményes eszközalapjait megmutatni, hogy minél objektívebb kép alakulhasson ki bennünk. Kérjen személyes konzultációt életbiztosítási szakértőnktől, hogy konkrét életbiztosításnál tudja megalkotni a saját befektetési portfólióját.

Ezt a cikket 1573 nappal ezelőtt írtuk. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
Sebestyén András

Kérdésed van? Tedd fel most!

Sebestyén András vagyok, megtakarítási szakértő. Ha bármilyen kérdésed van életbiztosításokkal kapcsolatban, csak töltsd ki ezt a rövid űrlapot, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot!

+36 1 585 8555