A nyugdíj előtakarékosságok egyik legfőbb ismérve, hogy adókedvezményt vehetünk rájuk igénybe. Mekkora az adókedvezmény mértéke? Milyen eltérések vannak közöttük? Ebben a cikkben ezekre a kérdésekre kerestük meg a választ.
Melyik nyugdíj előtakarékosságra jár adókedvezmény?
Jelenleg 3 olyan nyugdíj megtakarítás is létezik, amire 20%-os adókedvezményt igényelhetünk. A nyugdíj előtakarékossági számla, és az önkéntes nyugdíjpénztár mellett, immár a nyugdíjbiztosítás is részesül az állam támogatásában. Nézzük, hogy milyen mértékben tudjuk kihasználni ezt a lehetőséget.
Mekkora adókedvezmény jár?
A legmagasabb adókedvezményt az önkéntes nyugdíjpénztárnál tudjuk kihasználni, hiszen itt a 20%, évente maximum 150.000 forint lehet, ami azt jelenti, hogy 750.000 forint befizetése esetén éves 900.000 forint dolgozik a nyugdíj-kiegészítésünkért. Valószínűleg az állam azért ad a nyugdíjpénztárra magasabb adókedvezményt, mert a választható portfóliók összetételét szigorúan szabályozza, így a részvények esetleges emelkedését nem tudjuk teljes mértékben kihasználni.
A NYESZ számlára évente szintén 20%, de legfeljebb 100.000 forint igényelhető kivéve, ha 1955 előtt születtünk, mert akkor évente maximum 130.000 forintos mértéket ölthet az adókedvezmény. Alapesetben 500.000 forint befizetése esetén 600.000 forint a nyugdíj megtakarításunk, itt a legalacsonyabb a támogatás mértéke, valószínűleg azért, mert ezt a megoldást választják a legkevesebben. Ennek az oka az lehet, hogy itt magunknak kell a kereskedést végeznünk, és hazánkban kevesen rendelkeznek olyan tudással, ami szükséges egy értékpapírszámla sikeres használatához.
A nyugdíjbiztosítások befektetésként is az aranyközépútnak tekinthetők a nyugdíj előtakarékosságok között, hiszen mi magunk állítunk össze befektetési alapokból egy saját portfóliót, amit utána az alapkezelők igyekeznek sikerre vinni. Ez az aranyközépút az adókedvezményeknél is megfigyelhető, hiszen évente 20%, évente legfeljebb 130.000 forint az adókedvezmény mértéke. Legjobb esetben 650.000 forint befizetése esetén 780.000 forint az az összeg, ami a nyugdíjbiztosítási számlánkra kerül egy évben.
Keressen minket, kalkuláljunk együtt!
A nyugdíj előtakarékosságok adókedvezményénél a különbségek a maximális határoknál érzékelhetőek, viszont azt is látnunk kell, hogy nem kizárólag az adókedvezmények alapján érdemes választanunk. Egyéni kalkuláció elkészítéséért, és a teljes pénzpiac kínálatáért igényeljen egy személyes nyugdíj konzultációt. Szakértőnk felkeresi Önt, és együtt megtalálják a legjövedelmezőbb nyugdíj előtakarékosságot.
