Nyugdíjcélú életbiztosítás

Verba György | Mánia Fitness
Verba György

A nyugdíjcélú életbiztosítások eddig is népszerűek voltak, de most, hogy a nyugdíjbiztosításokra adókedvezményt lehet igénybe venni még nagyobb az érdeklődés irányul ezen megtakarítások felé. Ezért írtunk egy olyan cikket, ahol egy helyen megtalálja az összes nyugdíjcélú életbiztosítást.

 

Milyen életbiztosítások tartoznak ide?

 

2014.01.01-től létrejöttek az ún. nyugdíjbiztosítások, amikre 20%-os, legfeljebb évente 130.000 forintos adókedvezményt lehet igényelni. A nyugdíjbiztosítások váltak innentől fogva az első számú nyugdíjcélú életbiztosításokká, amikből választhatunk folyamatos díjfizetésű, vagy egyszeri díjas konstrukciót is. Akinek azonban nincs SZJA befizetése (ilyenek például a KATA-s vállalkozók) azoknak a befektetéses életbiztosítás is megfelelő megoldást kínál. Végül pedig ne feledkezzünk meg a vállalkozások számára költségként leírható whole life befektetéses életbiztosításokról sem, hiszen ezzel a megoldással cégükön keresztül tudnak megtakarítani saját időskorukra. Ezek a megtakarítások zömében unit linked típusú életbiztosítások, így egyben tudjuk kielemezni őket az alábbiakban.

 

Nyugdíjcélú életbiztosítások előnyei

 

Első körben említsük meg a nyugdíjbiztosítások után igénybe vehető 20%-os, maximum 130.000 forintos adókedvezményt.

 

Befektetési szempontból ideálisak, hiszen mi magunk állítunk össze egy kedvünkre való befektetési portfóliót, amit után szakemberek kezelnek a legjobb tudásuk szerint, melynek eredményeként nem egy befektetési alap az elmúlt 5 évben átlagosan 20% feletti hozamot ért el évente.

 

Nemcsak lejáratkor térítenek, hanem halál esetén is (sőt a nyugdíjbiztosítás TB szerinti 40%-os rokkantság, és a nyugdíjkorhatár előtti hivatalos nyugdíjba vonuláskor is), és amiben egyediek a nyugdíjcélú biztosítások az nem más, minthogy egy esetleges halál bekövetkeztekor az általunk megjelölt kedvezményezett adómentes jut hozzá a tőkéhez.

 

Mire figyeljünk a nyugdíjcélú életbiztosításoknál?

 

Ha megtörjük a nyugdíjbiztosításunkat, vagyis pénzt veszünk ki belőle szolgáltatás előtt, akkor az összes adókedvezményt 20% büntetőkamattal vissza kell utalni az állam számára.

 

Évente többször díjmentesen változtathatunk a befektetési portfóliónkon, ezért érdemes figyelni a befektetési alapok teljesítményét, legalább negyedévente.

 

Használjuk a nyugdíjcélú életbiztosítások eseti számláit is, hiszen ehhez bármikor hozzáférhetünk (nyugdíjbiztosítás esetén csak bizonyos biztosítók konstrukciójánál), és a jelenlegi banki kamatoknál nagyobb haszonra tehetünk szert.

 

Használjuk ki a nyugdíjcélú életbiztosítások előnyeit!

 

Most, hogy megnéztük az összes nyugdíjcélú életbiztosítást, és megismertük ezeknek az előnyeit, rajtunk múlik csak, hogy melyiket választjuk. Érdemes azonban a teljes pénzpiac kínálatát megvizsgálni, hogy a számunkra legkedvezőbb ajánlatot írjuk alá, ezért érdemes egy szakember tudását segítségül hívni. Igényeljen egy személyes szakmai konzultációt, ahol életbiztosítási szakemberünk a piac teljes kínálatát teszi lesz az asztalára, és leszűkíti ezt igényei szerint!

Ezt a cikket 1495 nappal ezelőtt írtuk. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
Sebestyén András

Kérdésed van? Tedd fel most!

Sebestyén András vagyok, megtakarítási szakértő. Ha bármilyen kérdésed van életbiztosításokkal kapcsolatban, csak töltsd ki ezt a rövid űrlapot, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot!

+36 1 585 8555