Megtakarításos Életbiztosítás Összehasonlítás

Tévhit #1: Drágák az életbiztosítások

A piacon valóban számos olyan ajánlat létezik, melynél a költségmutató (TKM) az átlagosnál magasabb, de egyrészt léteznek kisebb költséghányadú (2-3%-os) konstrukciók is, másrészt számos esetben előfordult már, hogy egy magasabb TKM-ű szerződés végül eredményesebb volt, mint egy alacsonyabb költségű biztosítás, mert előbbinél a befektetési alapok jobban teljesítettek.

Tehát az ajánlatok összehasonlításakor nem szabad csupán a költségmutatók alapján dönteni, a hozamokat is nézni kell.

Tény #1: A banki kamatok többszörösét érheted el

Az ajánlatok összehasonításakor 6%-os éves átlaghozammal szoktunk számolni. Tapasztalataink alapján egy jó portfólió-összeállítással ezt reálisan el lehet érni.

Kockázattűrő képességétől függően pedig – a magasabb hozam reményében – dönthetsz akár magasabb árfolyamkockázattal járó értékpapírok mellett is.

Ha esetleg nem kívánsz rendszeresen a megtakarításával foglalkozni, akkor menedzselt alapok választásával szakemberekre bízhatod ezt a feladatot, akik szintén érdekeltek abban, hogy minél nagyobb nyereséget érj el.

Tévhit #2: Mindenkinek megéri

A legtöbb csalódás és veszteség ebből a tévhitből ered, ugyanis ez a megtakarítás hosszú távon (minimum 10-15 év) fejti ki kedvező hatását. A szerződéses időtartam elején vonják le a költségek nagy részét, így nyereség csak hosszabb távon tud képződni.

Minél hosszabb ideig tartja életben a szerződést, annál több hozamot érhet el a kamatos kamat miatt, és arányaiban annál kevesebb levont költsége is lesz. Hosszú távú megtakarítás lévén azok csalódhattak, akik már 5-6 év múlva kiszálltak a megtakarítási célú életbiztosítási szerződésükből.

Tény #2: Rugalmasságot biztosít céljaid eléréséhez

Számos olyan biztonsági faktor van ebben a konstrukcióban, ami rugalmassá teszi ezt a megtakarítási formát:

• az alapok közötti váltással lekövetheted a gazdaság változásait,
• likviditási probléma esetén szüneteltethető, díjcsökkenthető,
• lehetővé teszi plusz pénz befizetését a megtakarításba vagy külön eseti számlára.

Ez NEM fog történni

• Semmire sem szeretnénk rábeszélni téged, nem torzítjuk az információkat, és nem erőszakoskodunk, mert fő célunk az objektív információk átadása. Abban hiszünk, hogy ha minden szükséges információt megkapsz tőlünk, akkor szükség esetén hozzánk fogsz fordulni.
• Nem fogunk általánosságban beszélni és elhallgatni a kevésbé előnyös részeket. Mivel független tanácsadói cégként nincs saját termékünk, hanem partnereink megoldásait közvetítjük, az MNB által szabályozott jutalékért dolgozunk. Így nem kaphatunk senkitől magasabb honorálást, amiért érdekünkben állna kiemelni bárkinek a biztosítását. Csupán a te személyes igényeidet és lehetőségeidet kell figyelembe vennünk ahhoz, hogy hosszú távon elégedett lehess.
• Nem érzed majd úgy, hogy ajánlásokkal kellene fizetned a találkozó végén, és nem nyomulunk ennek érdekében. Tudjuk, hogy más pénzügyi tanácsadók ezzel elijesztik az embert.

Ez fog történni

• Egy kötetlen beszélgetésen objektív információkat osztunk meg veled a jövődet illető pénzügyi lehetőségekről, és számszerűen prezentáljuk az ajánlatok közötti különbségeket. Fő célunk a tájékoztatás, így minden a te irányításoddal történik.
• Elképzeléseidnek megfelelően összehasonlító számolásokat végzünk a személyes találkozó alkalmával. A saját fejlesztésű életbiztosításokat összehasonlító kalkulátorunkkal átláthatóvá tesszük a különbségeket az egyes ajánlatok között. Számszerűsítjük, hogy melyik konstrukció mit jelent pénzben kifejezve.
• Olyan összehasonlító számításokat készítünk, melynek eredményeként el tudod dönteni, hogy van-e olyan életbiztosítás, mely megfelel a céljaidnak, ha igen, melyik az.
• A személyes kapcsolattartón kívül telefonos ügyfélszolgálati támogatást is biztosítunk neked, akikhez bármikor fordulhatsz.